Ставя свою подпись под договором подобного рода, далеко не каждый заемщик полностью отдает себе отчет в том, что изъятие залоговой собственности – вполне реальная практика в нашей стране и надеяться на «закон» или какие-либо другие средства юридической защиты не имеет смысла даже во время экономического кризиса.

Логично предположить, что обращение взыскания на предмет залога возможно лишь в случае, если должник не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязательство, обеспеченное залогом.

Другими словами, основной и единственной причиной отнятия у заемщика его залоговой собственности является неуплата по кредиту. Аналитики единодушно отмечают этот факт как решающий для начала кредитно-финансовой организацией процесса в отношении имущества должника. «При этом, в случае если нарушение является незначительным, обращение взыскания на предмет залога недопустимо, – считает Ирина Поддубная, заместитель генерального директора, директор по развитию бизнеса ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн». – Обращение взыскания возможно без обращения в суд в случаях, если эта возможность прописана в договоре или если имеет место иное соглашение между залогодателем и залогодержателем».

Если залогодателем является физическое лицо, то его согласие на внесудебное обращение взыскания на предмет залога должно быть заверено нотариусом. Обращение взыскания по решению суда предусматривается в других случаях. В частности, обращение взыскания на предмет ипотеки возможно только на основании решения суда.

Как отмечает Евгения Злобина, юрист Morgan & Stout, согласно статистике чаще всего взыскание накладывается на движимое залоговое имущество, так как автотранспортное средство зачастую не является первой необходимостью в жизни граждан. Подобную практику отмечают и в других кредитно-финансовых организациях. Так, эксперты Столичного коллекторского агентства констатируют, что наиболее распространенный и эффективный способ решения проблемы – реализация заложенного автомобиля по взаимной договоренности между кредитором и заемщиком. В этом случае автомобиль выставляется на продажу по рыночной стоимости. Доводить дело до суда просто невыгодно: это потеря и времени, и денег.

В случае наложения ареста на залог автомобиль будет реализован по оценочной стоимости, которая может быть существенно ниже рыночной, а должнику придется оплатить все судебные издержки. Но в любом случае обязательства должны исполняться, и если должник уклоняется от их исполнения, то отнимается и недвижимое имущество.

Очень сложно составить портрет среднестатистического должника, рискующего остаться без залоговой собственности. Это связано с тем, что залогом может выступать, например, автомобиль – это одна категория заемщиков и, следовательно, должников. В других, также часто встречающихся случаях предметом залога является квартира – это следующая категория заемщиков. Какое-то материальное имущество (драгоценности, картины) также закладывается, образуя уже третью группу клиентов.

Процедура изъятия залога тем не менее выглядит приблизительно одинаково при работе с любым типом должников. Сначала после принятия задолженности в работу долг обрабатывается коллекторами, которые уведомляют держателя кредитного договора о наличии у последнего задолженности с помощью писем и телефонных переговоров, чтобы достичь компромиссного варианта погашения задолженности.

Если заемщик отказывается оплачивать долг или связаться с ним не удалось, долг передается выездному коллектору (hard-коллектор), который в свою очередь осуществляет выезд по месту нахождения должника со всеми документами, подтверждающими наличие долга.

В случае если договоренности относительно погашения задолженности не удалось достигнуть и hard-коллектору, долг передается в работу юридическому департаменту (legal). Юридический департамент направляет задолжавшему клиенту претензию, и если в срок, указанный в претензии, должник не отвечает и, следовательно, в досудебном порядке разрешить вопрос не удалось, тогда юрист подает исковое заявление в суд. Соответственно, наложение ареста на залоговую собственность осуществляется только после вынесения судебного решения и вступления его в законную силу путем подачи исполнительного листа в Службу судебных приставов.

Необходимо отметить, что кредитная организация заинтересована в возврате денежных средств, а не в получении предмета залога. Однако если должник не платит по кредиту, кредитор вынужден обращать взыскание на предмет залога, будь то автомобиль, квартира или другие материальные ценности. Российская действительность такова, что с обеих сторон кредитного договора находятся люди, как правило заинтересованные решить вопрос в досудебном порядке.

В большинстве случае процесс организуется следующим образом: достигается договоренность между должником и кредитором о том, что должник будет самостоятельно реализовывать предмет залога (например, автомобиль или квартиру).

Этот вариант, как правило, наиболее выгоден для всех сторон: должнику он позволяет продать имущество по приемлемой цене, а кредитору – не тратить время на осуществление неосновной для себя деятельности. Если к этому моменту с должником уже работает коллекторское агентство, то оно может содействовать ему в продаже залога, но опять же только с разрешения кредитора. Таким образом, прилагаются максимальные усилия для «обоюдовыгодного» решения этого вопроса, насколько это возможно в сложившихся обстоятельствах.

Наталия Трушина, РБК.Кредит

Теперь приставы имеют право обращаться в автомобильный холдинг для получения информации о времени прохождения должником техосмотра, проведении ремонта и о сдаче автомобиля в трейд-ин. В соответствии с законодательством, холдинг обязан предоставить службе всю указанную информацию.

Как уточняет ведомство, с начала года подмосковным управлением ФССП заведено уже 115 дел по розыску автомобилей. При этом обнаружено службой уже 172 транспортные единицы.

Напомним, что ранее ФССП пыталась получить доступ к информации о состоянии расчетных счетов абонентов сотовой связи, однако Минкомсвязи пришло к выводу, что операторы не должны предоставлять приставам такие сведения.

По материалам BFM.ru

Ходите в должниках? Позаботьтесь о том, чтобы вас не подкараулил злобный пристав в автосервисе!